суббота 23 июня 2018 года

Публикации архив публикаций

12.03.2018

Ипотека – ключевой драйвер жилищного строительства

"Парадный квартал" провел круглый стол "Актуальные вопросы ипотечного кредитования"

14 февраля в Воронеже состоялся круглый стол "Актуальные вопросы ипотечного кредитования". В круглом столе приняли участие представители Центробанка, департамента строительной политики Воронежской области, АЖИК Воронежской области, банки, застройщики, риэлторы, оценщики. Организатором мероприятия выступил журнал "Парадный квартал", модератор – Ольга Вороновская, главный редактор журнала. В рамках круглого стола участники обсудили трансформацию рынка недвижимости и ипотечного кредитования.

Работа круглого стола открылась выступлением Романа Костянского, заместителя управляющего Отделением по Воронежской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по ЦФО. Он подробно рассмотрел два источника финансирования деятельности строительных организаций, непосредственно связанные с банковским сектором – кредитование строительных организаций и жилищное кредитование населения, приведя информацию за период с 2010 года по настоящий момент.
Прежде всего, он рассказал о ситуации с кредитованием строительных организаций. За 2017 год строительным организациям Воронежской области было выдано кредитов на сумму 10,2 млрд рублей. Этот показатель почти на 50% выше, чем в 2016 году, и по величине приближается к рекордному показателю 2013 года. Рост объемов вновь выданных кредитов привел к существенному росту задолженности строительных компаний региона перед банками, которая достигла максимальных значений за последние 8 лет. При этом 91% задолженности обслуживается своевременно, а просроченная задолженность снижается как в абсолютном, так и в относительном выражении.
Если сравнить Воронежскую область с регионами России, то по объему кредитования строительных компаний мы занимаем 20 место в РФ.
Во многом росту объемов кредитования застройщиков области способствовало снижение процентных ставок в экономике. Так, по итогам прошлого года средневзвешенная ставка по предоставленным кредитам юридическим лицам составила 9,4% годовых, а в декабре 2017 года – 8,3% годовых, это минимальный показатель за 8 лет.
В 2017 году новые кредиты строительным компаниям области предоставляли 22 банка, работающих в области.

Затем представитель Центробанка познакомил участников круглого стола с актуальной статистикой рынка ипотечного кредитования населения в Воронежской области.
На протяжении последних лет в нашей стране именно ипотечное кредитование населения выступало основным драйвером роста объема банковских кредитов населению. Если в 2010 году ипотечное кредитование в области составляло 25% всей задолженности по кредитам населения, то в начале текущего года – 44%.
В 2017 году был установлен рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов в нашей области – 16 511 кредитов. Эта цифра на 20% превышает аналогичную за 2016 год. Рост обусловлен снижением ставок по ипотечным кредитам и повышением финансовой грамотности населения.
В 2017 году на территории Воронежской области ипотеку выдавали порядка 15 крупных кредитных организаций.
В целом, отметил Роман Костянский, за период с 2010 года воронежцам было предоставлено почти 92 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 126,1 млрд рублей. От общего количества жителей области эта цифра составляет около 4%, в среднем по России – 4,3%. Это позволяет надеяться на дальнейший рост жилищного кредитования населения.
В денежном выражении в прошлом году объем жилищного кредитования населения области составил более 25 млрд рублей. Это на 26% больше, чем в 2016 году и это самый большой показатель за всю историю жилищного кредитования.
В 2017 году средняя сумма ипотечного кредита в области составила 1,5 млн рублей при среднем сроке ипотечного кредита 16 лет 5 месяцев.

"Мы видим долгосрочные факторы поддержки рынка ипотечного жилищного кредитования. Первый – это снижение процентных ставок в экономике. Уже сейчас уровень ставок по отдельным ипотечным кредитам находится в зоне однозначных ставок. Средневзвешенная ставка по жилищным кредитам за прошлый год составила 10,6% годовых, в декабре – 9,95%. Второй фактор – это реализация государственных программ по обеспечению доступности жилья и ипотеки для различных категорий населения.
Немаловажным фактором развития жилищного строительства в нашем регионе является миграционный приток населения в область", – заметил Роман Костянский. По данным Воронежстата, за 11 месяцев 2017 года (последние имеющиеся данные) миграционный прирост составил 19 770 человек, что на 80% или на 9000 человек больше, чем в 2016 году. В основном мигранты приезжают в городскую местность, а точнее в г. Воронеж – миграционный приток в который составил 17,7 тыс. человек за 11 месяцев 2017 г.
Миграционный прирост из стран СНГ вырос в 2,3 раза. Наиболее значительный прирост мигрантов наблюдался из Украины (43,7%), из Узбекистана (11,3%), Армении (11%) и Казахстана (9,2%).

30 декабря 2017 года правительство приняло постановление, касающееся льготной ипотеки для семей с детьми. Согласно гос-программе, семьи, в которых второй ребенок родится с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г., смогут получить ипотечный кредит под 6% сроком на 3 года. Eсли же в семье в этот период появляется третий ребенок, льготный кредит предоставляется на 5 лет. Eсли банк выдает ипотеку под 11%, значит, семья заплатит 6%, а оставшиеся 5% банку возместит госбюджет. Eсли семья уже имеет кредит, который она взяла под больший процент, она сможет его рефинансировать, снизив ставку до 6%.При этом ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, на вторичном рынке эта госпрограмма работать не будет. Льготная ипотека предполагает, что государство компенсирует банкам разницу между реальной и льготной ставками с помощью субсидий. В настоящее время уже определены 46 банков, которые будут выдавать ипотечные кредиты по данной программе.

В целом Центробанк позитивно оценивает текущие тенденции на рынке жилищного кредитования. Ипотека становится флагманским продуктом для все большего количества кредитных организаций благодаря высокому качеству как самих активов, так и их обслуживания.

Наталья Шилкова (департамент строительной политики Воронежской области) ознакомила участников круглого стола с текущей ситуацией в жилищном строительстве региона.
Отметив, что строительный комплекс Воронежской области является одним из наиболее крупных и значимых секторов экономики региона и включает в себя более 2500 организаций, ситуацию в жилищном строительстве в нашей области Наталья Шилкова охарактеризовала как стабильную. С 2010 года в области было введено в эксплуатацию более 10 млн кв.м жилья – это очень большая цифра.
Президентом России одобрена Стратегия развития жилищной сферы до 2025 года, где развитие ипотеки – одно из главных направлений. Ожидается, что за это время объемы ввода жилья вырастут до 120 млн кв.м в год, а обеспеченность населения России жильем – с 25 до 30 кв.м в среднем на человека.
Обеспеченность граждан жильем в Воронежской области на сегодняшний день уже составляет 29,5 кв.м на человека, в то время как в среднем по России – 25 кв.м.
Что касается 2017 года, в эксплуатацию было введено 1 млн 689 тыс. кв.м жилья, что составляет 100,6% от уровня предыдущего года. При этом доля индивидуального жилищного строительства в общем объеме построенного жилья по области составила 38%, а это 654,5 тыс. кв.м (141,6% от уровня 2016 года). Более 1,1 млн кв.м введено в Воронеже, что составляет 66% от общего ввода жилья в области. По уровню ввода общей площади жилья Воронежская область на протяжении последних 5 лет входит в тройку лидеров среди субъектов ЦФО, уступая лишь Москве и Московской области и по итогам 2017 года занимает 14-ю позицию в Российской Федерации.
Основным направлением по развитию жилищного строительства в нашем регионе стала комплексная застройка территорий в соответствии с генпланом как в индивидуальном строительстве, так и в многоквартирном – в противовес преобладавшей в конце 90-х и начале нулевых точечной застройке в городе и хаотичной малоэтажной застройке в пригородах. Сейчас на территории Воронежской области в активной стадии реализации находится 17 проектов комплексной застройки, в том числе 13 проектов нового строительства (2 из них – реновация промзон) и 4 проекта развития застроенных территорий (снос старого и строительство нового жилья).
Подчеркнув, что одна из самых главных реализуемых мер поддержки жилищного строительства – это строительство объектов социальной инфраструктуры за счет средств бюджетов разных уровней – федерального, областного и местных – Наталья Шилкова отметила, что это действенная мера поддержки, принимая во внимание, что наличие детского сада, школы, поликлиники повышает конкурентные характеристики возводимого жилья. "Из средств федерального бюджета для объектов социальной инфраструктуры в 2018 году мы планируем привлечь порядка 2 млрд рублей", – сообщила она.

Темы ипотеки и строительства объединяет в своей деятельности единый институт развития в жилищной сфере – АИЖК (новое название – ДОМ.РФ). Большой интерес участников круглого стола вызвало выступление Ларисы Фрадиной – заместителя генерального директора по развитию ОАО "Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области".
"В 2017 году мы стали свидетелями беспрецедентного снижения процентных ставок на российском ипотечном рынке. В целом по России средневзвешенная ставка по ипотеке опустилась более чем на 2%: с 11,84% в январе 2017 года до 9,79% в декабре. Снижение ставок вызвало существенный рост ипотечного рынка. Согласно статистике Центрального банка, за 12 месяцев 2017 года в России было выдано более миллиона кредитов на сумму более 2 трлн рублей – это абсолютный рекорд, на 37% больше, чем в 2016 году и на 11% больше, чем в 2014.
Воронежский ипотечный рынок в прошедшем году также продемонстрировал хороший рост. Всего было выдано 16,5 тысяч кредитов на сумму более 24 млрд рублей, средневзвешенная ставка по кредитам в декабре опустилась до 9,95%, средний размер кредита увеличился почти на 5% и составил 1,52 млн рублей. По объемам ипотечного кредитования (как и по объемам ввода жилья) Воронежская область уверенно занимает 3-е место по ЦФО после Москвы и Московской области.
Качество ипотечного портфеля в целом по стране несколько улучшилось: доля просроченной задолженности уменьшилась до 2,2%", – сообщила Лариса Фрадина.

Основными игроками рынка в 2017 году традиционно выступали крупнейшие банки с государственным участием: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк. На их долю пришлось почти 79% выданных в стране ипотечных кредитов (порядка 1,7 трлн рублей). В Воронежской области суммарная доля этих банков оказалась чуть выше и составила почти 83%.

Федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования в 2017 году продолжило работу по рефинансированию закладных и активизировало работу с агентами по выдаче ипотечных займов с баланса АИЖК. Благодаря этому, ипотечный портфель Агентства за 12 месяцев 2017 года пополнился на 33,0 млрд рублей (7 место по РФ).

АЖИК Воронежской области также нарастило объемы ипотечного кредитования. С середины 2017 года объемы рефинансирования закладных в АИЖК выросли в 3 раза. В основном этому способствовал запуск программы "Перекредитование". Кроме того, АЖИК Воронежской области приступило к реализации соглашения о рефинансировании закладных с АБ "РОССИЯ". С осени прошлого года АЖИК Воронежской области начало продуктивно работать по агентской схеме, выдавая кредиты с баланса АИЖК, что обеспечило АЖИК ВО доступ к финансовым ресурсам в объеме до 3-5 млрд рублей в год. По итогам 2017 года АЖИК ВО вошло в десятку крупнейших ипотечных кредиторов региона.

Общая доля ипотеки в сделках с жильем увеличилась с 30% в 2016 году до 35% в 2017. "Удешевление" ипотеки, и, как следствие, повышение ее доступности для большего числа семей, позволило сохранить объемы продаж жилья в новостройках на уровне прошлого года, несмотря на окончание программы господдержки. На вторичном рынке доля ипотечных сделок существенно выросла. Важную роль сыграло то, что ставки по ипотеке на первичном и вторичном рынке наконец-то сравнялись. Кроме того, ни для кого не секрет, что сегодня типовое жилье на вторичном рынке почти на 12% дешевле, чем на первичном.
Средний размер ипотечного кредита вырос: по России – на 13%, по Воронежской области – на 4,8%. В условиях стабильных цен на жилье это свидетельствует о том, что заемщики получили возможность приобретать квартиры большего размера или лучшего качества.
По оценке АЖИК ВО, в 2018 году тенденции к снижению процентных ставок и росту числа выдаваемых ипотечных кредитов сохранятся, хотя, возможно, темпы несколько замедлятся. Продолжится начавшееся в 2017 году снижение ставок по действующим кредитам, включая перекредитование. Государство при участии банков реализует в 2018 году программу ипотеки "Семейная ипотека" под 6% для семей с двумя и тремя детьми.

Лариса Фрадина отметила, что в целях поддержания спроса на новое жилье застройщикам целесообразно будет развивать дальнейшее сотрудничество с ипотечными кредиторами и ознакомила застройщиков с условиями программы АЖИК.

"АО "АИЖК" продолжит наступление на ипотечном рынке, интегрировавшись с банком "Российский капитал" под единым брендом "ДОМ.РФ". Приоритетным каналом продаж ипотеки останется партнерский, на сегодняшний день 75 партнеров в 80 регионах России выдают ипотеку от АИЖК. Таким образом, для нас, партнеров АИЖК, меняется только принципал для работы по агентской схеме: мы будем выдавать займы с баланса банка, входящего в группу компаний ДОМ.РФ. Мы также продолжим наращивать объемы кредитования.
Правительство Воронежской области продолжит оказывать государственную поддержку отдельным категориям граждан в сфере ипотечного кредитования.

И последнее. 25 декабря 2017 года Президент РФ подписал закон об электронной закладной. Вступление в силу и начало работы с электронной закладной установлено с 1 июля 2018 года. Ипотечный рынок стремится перейти в цифровой формат. Целевой процесс – электронная ипотека от заявки на кредит до секьюритизации. Целевой результат – снижение времени операций с дней до минут, легкий контроль и аудит, автоматическое разграничение прав доступа. Ряд новых проблем – создание и реализация совершенных электронных технологий и обеспечение защиты данных. И все же – будущее за современными технологиями", – рассказала Лариса Фрадина.

В условиях высокой концентрации ипотечного рынка эксперты ждут появления нового сверхкрупного игрока. Возможно, им станет ДОМ.РФ – под этим брендом объединились ипотечный бизнес АИЖК и банк Российский капитал. Выступление Натальи Дикаревой, руководителя Центра ипотечного кредитования АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ПАО) РОО "Воронежский", было посвящено интеграции ипотечного бизнеса АИЖК и банка "Российский капитал".
26 декабря 2017 года состоялся переход банка "Российский капитал" в подчинение единого института развития в жилищной сфере – то есть, на текущий момент 100% акций банка "Российский капитал" принадлежит Агентству ипотечного жилищного кредитования, Банк становится частью единого института развития, при этом ипотека станет якорным продуктом Банка в розничном бизнесе. Все организации единого института в 2018 году перейдут на единый бренд ДОМ.РФ – ожидается, что это произойдет в мае. Партнерская сеть АИЖК переводится в Банк. Преимущества объединения АИЖК и Банка заключаются в следующем: доступ к вновь вводимым привлекательным участкам; финансирование проектов по комплексному освоению территорий; поток ипотечных кредитов от собственных проектов; высокая рентабельность активов благодаря секьюритизации; отбор проектов для финансирования арендного жилья АИЖК; комплексное решение для всех участников строительного цикла, включая обслуживание цепочки платежей. То есть, в 2018 году будет развиваться иная целевая модель банка как ипотечно-строительного банка ДОМ.РФ.
Основные мероприятия, запланированные на 2018 год, включают в себя объединение ипотечной команды АИЖК и Банка, переход на единую продуктовую линейку, обеспечение работоспособности IT-систем АИЖК в Банке, перевод партнерской сети АИЖК в Банк, обеспечение сопровождения новых выдач в Банке и перевод партнерской сети АИЖК в банк в части закладных. Естественно, будет делаться акцент на такие моменты развития, как дистанционные сервисы, построение онлайн-ипотеки, повышение скорости текущих процессов и снижение операционной емкости. Основной целью является к 2020 году стать банком топ-3.

Затем участники круглого стола обсудили стратегии развития, которые в сложившихся реалиях рынка выбирают другие банки.

Светлана Миллер, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Операционного офиса "Воронежский" ПАО АКБ "Связь-Банк", анонсировала запуск ипотеки по стандартам АИЖК.
В частности, она сказала: "Трансформация рынка недвижимости уже началась, диджитализация рынка идет гигантскими шагами, что повлечет кардинальные изменения в ближайшем будущем. На фоне высокой конкуренции банкам необходимо сокращать издержки, чтобы не отстать в гонке снижения процентных ставок. Конкуренция на рынке жилья тоже очень высока, и застройщикам также необходимо сокращать издержки. Выходом в данной ситуации является переход "в цифру", а современные технологии уже позволяют это сделать. Банки стремительно движутся к диджитализации, у ряда застройщиков есть виртуальные шоу-румы с виртуальными турами. В рамках пилотного проекта зарегистрирован первый договор участия в долевом строительстве с применением технологии блокчейн, то есть в ближайшем будущем будет возможно оформлять переход права собственности, не посещая Росреестр и МФЦ. Логичным развитием событий представляется то, что ипотечную нишу займут 3-5 банков, АИЖК и крупные застройщики. Связь-Банк намерен развивать ипотечное направление, поэтому в преддверии предстоящих изменений на рынке мы, продолжая кредитовать по своим программам, одновременно начинаем работу по ипотеке по стандартам АИЖК. Договор уже подписан, в настоящее время осуществляются технические настройки".

Татьяна Зенина, начальник отдела продаж Филиала Банка ГПБ (АО) "Центрально-Черноземный", в своем выступлении рассказала об изменениях, произошедших в продуктовой линейке и технологии, а также провела экскурс по условиям предоставления ипотеки Газпромбанком и обозначила преимущества.
Особый интерес представителей застройщиков и риэлторских компаний вызвала информация об открытии 26 февраля центра ипотечного кредитования Газпромбанка в Воронеже по адресу ул. Кирова, 11.

В ходе блиц-опроса участники круглого стола выяснили, какие опасности для рынка ипотечного кредитования видят банки в настоящее время.
Участники дискуссии сошлись во мнении, что выдача ипотеки растет в силу снижения ключевой ставки, а не роста доходов населения. Высказывалось предположение о возможном замедлении темпа снижения ключевой ставки ЦБ. Отмечалась низкая маржинальность ипотеки для банков и высокие операционные затраты ("тяжелый" традиционный процесс выдач и обслуживания).
Светлана Миллер (Связь-Банк) отметила высокую концентрацию рынка. Татьяна Зенина (Газпромбанк) указала на риски, которые повлечет за собой переход от долевого строительства к иным источникам финансирования. Наталья Дикарева (Российский капитал) подчеркнула, что большое место занимает рефинансирование ипотеки, так что говорить об ипотечном буме было бы некорректно. Елена Попова (Металлинвестбанк) поделилась обеспокоенностью относительно "ухудшения портрета заемщика". Мария Никитенко (Райффайзенбанк) отметила, что клиенты ждут дальнейшего снижения процентных ставок, включившись в эту азартную гонку. Юлиана Миляева (АБ Россия) подчеркнула важность для развития ипотеки стабильного положения строительных компаний. Юлия Подрезова (Сбербанк) отметила основные вызовы, стоящие перед банками, – качество и скорость. Анна Каленикова (Россельхозбанк) подчеркнула необходимость соответствовать вызовам времени, чтобы сохранять и упрочивать позиции банка на рынке.
Лариса Фрадина (АЖИК Воронежской области) указала на то, что очевидная угроза динамичному развитию ипотеки заключается в отсутствии роста доходов населения, а рост ипотеки происходит только за счет снижения ставки.

Роман Костянский (Отделение по Воронежской области Главного управления ЦБ РФ) подчеркнул, что ключевым показателем риска является уровень просроченной задолженности – в настоящее время он низкий, однако настораживает высказанное в ходе круглого стола мнение об ухудшении портрета заемщика, и, чтобы не допустить роста просрочки, со стороны банков должны приниматься адекватные меры. По его мнению, конкуренция между банками будет расти, а риски пока невысоки. Также представитель Центробанка отметил, что темпы прироста ипотеки могут замедлиться: база достигнута уже достаточно высокая, и дальнейший прирост ипотеки во многом будет зависеть от роста доходов населения.
По мнению Ларисы Фрадиной, заместителя руководителя Агентства жилищного ипотечного кредитования Воронежской области, опасения насчет того, что Воронежская область подходит к опасной зоне для развития ипотеки, небеспочвенны, это подтверждает статистика Центрального банка. Воронежская область уверенно занимает третье место по объемам ипотеки в ЦФО после Москвы и Московской области. Следующая за нами в рейтинге Белгородская область существенно отстает от нас по объемам ипотеки, почти в два раза. Но, тем не менее, если за предыдущий год по Центральному федеральному округу рост объемов ипотеки составил 38% по сравнению с 2016 годом, по Москве – 39%, по Московской области – 40% соответственно, по Воронежской области ипотека выросла всего на 26%. По Белгороду – на 47%, по Липецку, Курску – на 36-37%. Эти цифры свидетельствуют о замедлении роста.

Живое обсуждение вызвал вопрос о том, какие претензии высказываются клиентами к ипотечному процессу, какие существуют сложности в работе с банками у застройщиков и риэлторов и, напротив, какие плюсы работы банков с партнерами обеспечивают эффективную работу. От банков ожидается быстрая аккредитация застройщиков, современная технологическая платформа, полностью электронный документооборот.
Илья Анохин (Коттеджный поселок "Алексеевский") отметил очень быструю аккредитацию застройщика банками и постоянно увеличивающуюся скорость оформления ипотеки – это особенно важно в ситуации, когда ипотечные сделки составляют львиную долю продаж у многих застройщиков. Его поддержали Светлана Николаева (ДСК), Евгения Чернова (ВИТ-СТРОЙ), Наталья Федорова (СРК "Дон").

Наталия Колесникова (АН "4 Комнаты") в своем выступлении очертила круг задач по сближению позиций участников рынка недвижимости, решение которых необходимо для эффективной работы в высококонкурентной среде. Своим опытом поделились Марина Винокурова (Сити-центр), Марина Колосова (Дом-Маркет). Михаил Комаров (ГК "Еврострой") отметил, что если застройщик выводит на рынок продуманный, проработанный проект, то он находит спрос. Екатерина Романова (ГК "Крайс"), подчеркнув, что действующие сегодня ставки являются исторически минимальными, а программы субсидирования делают условия приобретения жилья в ипотеку еще более комфортными, призвала агентства недвижимости активно работать с клиентами, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, продав имеющуюся у них "вторичку". В обсуждении также приняли участие Максим Мороговский (Капиталстрой), Лариса Дубинкина (АН "Аксиома"), Светлана Артамонова (Энергостройинвест).
Участники круглого стола сошлись во мнении, что ипотека сегодня уже не просто продукт, но и сервис, и отношение к покупке в ипотеку все больше начинает походить на отношение к покупке в магазине. Соответствующие ожидания появляются и относительно сервиса.

Нина Садчикова (ЖБИ2-Инвест) подчеркнула: сейчас банки и застройщики взаимно заинтересованы друг в друге, и работу можно оценить положительно. Отметив несомненную экономию времени при электронной регистрации, она обратила внимание участников дискуссии на то, что есть довольно значительная категория клиентов, привыкших доверять бумажным носителям и настороженно относящихся к электронному документообороту. Оксана Панова (Центр ипотечного кредитования) подчеркнула важность человеческого фактора в период перехода на "цифру". Эту тему продолжил Данис Латыпов (Этажи). Цифровизация позволит сократить издержки и увеличить скорость работы с клиентом, но клиент не готов покупать квартиру онлайн, и в связи с этим исключительную важность приобретает человеческий фактор. "В ближайшие 5 лет работа с клиентом будет главным условием эффективности компании", – считает Данис Латыпов.

Алексей Москалёв (АКГ ИнвестОценка) выразил обеспокоенность возможным снижением эффективности принятия решения о выдаче ипотечного кредита в связи с переходом ряда крупнейших банков на автоматический контроль стоимости недвижимости, указанной в отчете об оценке. Участники круглого стола обсудили перспективы взаимодействия банков и оценщиков в рамках трансформации ипотечной системы и перехода на электронную форму отчетов об оценке недвижимости.

Выступление Юлии Подрезовой – начальника Отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Головного отделения по Воронежской области ПАО Сбербанк было посвящено цифровому будущему ипотеки. Принципиально новые возможности для получения и обслуживания ипотеки, автоматическое одобрение ипотечных заявок, подписание кредитных документов, онлайн-регистрация сделок в Росреестре, онлайн-выдача ипотеки – все это станет реальностью в ближайшее время. Затем Юлия Подрезова ответила на актуальные вопросы участников рынка о работе платформы для проведения операций с недвижимостью ДомКлик. "По итогам 2017 года ДомКлик занял 5 место среди сайтов по поиску недвижимости в РФ (по рейтингу SimilarWeb). Сейчас через ДомКлик выдается 11% ипотечных кредитов, в Москве (регион с высоким проникновением интернет-сервисов) – 30%. С использованием платформы ДомКлик мы наблюдаем улучшение качество совместной  работы банка и партнеров с клиентами при покупке жилья. Это проявляется в ускорении коммуникации (телефонная свзязь, чат), быстрым выходом на сделку. Повысилась прозрачность для покупателей, в первую очередь, улучшилась безопасность (сделки по квартирам, размещенным в ДомКлик, за счет предварительного заказа выписки из государственного реестра)", – отметила Юлия Подрезова. Сбербанк запустил новый продукт "Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми" с льготной ставкой и выдал первые кредиты на покупку жилья. ДомКлик позволяет выбрать квартиру, подать документы и получить одобрение в том числе онлайн – на сайте или с помощью мобильного приложения. Программа уникальна для нашей страны и может дать серьезный импульс развитию рынка недвижимости и ипотечного кредитования.

Эксперты единодушны: успех трансформации рынка ипотеки – в комплексной цифровизации. Ипотека стремительно молодеет. За последние 17 лет, как показали исследования АИЖК совместно с ВЦИОМ, доля заемщиков младше 30 лет достигла 50%. В диапазоне 25-34 года сейчас больше всего людей, которые хотят решить жилищные вопросы за счет ипотеки. Второй сегмент, который так же позитивно относится к ипотеке, – 18-24 года. Среди этих пользователей две трети уже имеют опыт пользования электронными услугами, поэтому именно для них надо формировать цифровое продуктовое предложение в ипотеке. Проникновение технологий действительно быстро растет. Уже 84% заемщиков готовы воспользоваться электронными услугами при оформлении ипотечного кредита, свидетельствуют данные АИЖК. "Весь процесс одобрения, выдачи и сопровождения ипотеки в России должен переходить в электронный вид", – уверен Олег Комлик, директор по разработке и реализации ипотечных продуктов АИЖК.

Основной драйвер роста строительного рынка – повышение доступности жилья в ипотеку. В 2004 году ипотека была доступна 9% семей, в настоящее время – 35%, задача – довести этот показатель до 50%, согласно Стратегии развития жилищной сферы до 2025 года. Почему ипотека в России становится доступнее? Ответ на этот вопрос становится очевиднее, если изучить статистику, которую ведет АИЖК (ДОМ.РФ). В 2017 году средняя ставка по ипотечным кредитам при покупке квартир в новостройках составила 9,7%, а на вторичном рынке – 9,9%, это рекорд за всю новейшую историю страны. В результате ипотечные кредиты берут все чаще (1,1 млн кредитов на 2 трлн рублей в 2017 году – это тоже рекорд) и все больше квартир покупается именно благодаря ипотеке (в 2014 году – 55%, в 2017 – уже 74%).


Алексей Москалёв, генеральный директор ООО "АКГ "ИнвестОценка",
президент Союза Оценщиков и Экспертов Черноземья,
представитель Ассоциации "СРОО "Экспертный совет" в ЦЧР

Действительно, переход на электронную форму отчетов об оценке в унифицированном и структурированном виде делает процесс взаимодействия банка с оценщиком более удобным и позволяет несколько сократить срок рассмотрения ипотечной заявки. При этом у профессиональных участников рынка недвижимости есть большие сомнения в том, что предлагаемый рядом банков автоматический контроль стоимости недвижимости (попадание/не попадание стоимости, указанной в отчете об оценке, в заранее определенный базой данных банка диапазон) сможет обеспечить всесторонний анализ большого числа ценообразующих факторов, которые машинные модели без непосредственного участия человека в полной мере учесть просто не способны.

Вышесказанное подтверждается нашим опытом аналитических исследований, когда после проведения "машинного" сбора данных с рынка недвижимости мы обязательно проводим экспертно-аналитическое обоснование полученных результатов на предмет их "жизненности" и адекватности рынку.

Напомню, что в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 29.07.1998 г. №135-ФЗ "Об оценочной деятельности в РФ" привлечение независимого оценщика при ипотечном кредитовании является обязательным. А составление отчета об оценке является серьезной аналитической работой квалифицированного специалиста-оценщика, получившего соответствующее образование в области оценочной деятельности и являющегося членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков. Поэтому я не вижу объективной необходимости в дальнейшем сокращении срока оказания оценочных услуг в рамках ипотечной сделки, который сейчас и так составляет от одного до трех дней, что можно считать вполне адекватным для подобного рода услуг.

В то же время в целях экономии времени потенциального заемщика предлагаем банкам сконцентрировать внимание своих IT-служб на иных, более рутинных операциях ипотечного бизнес-процесса, в частности, связанных с документооборотом и рассмотрением ипотечной заявки, не требующих субъективных суждений и аналитических выводов о стоимости предмета ипотеки.

ООО "Аналитическая Консалтинговая Группа "ИнвестОценка" – одна из крупнейших оценочных компаний Центрально-Черноземного региона и сбалансированная команда профессионалов в области независимой оценки недвижимого и движимого имущества, бизнеса и нематериальных активов.


ООО "Аналитическая Консалтинговая Группа "ИнвестОценка"
г. Воронеж, ул. Фр. Энгельса, д.56, оф.18-21
тел.: +7 (473) 232-25-01, +7 (473) 253-12-53
info@investocenka.ru | www.investocenka.ru 

в журнале

рекламная служба:

+7(473)261-15-00

+7(473)261-15-01

факс:

+7(473)261-15-02

адрес редакции:

394018, Воронеж, ул. Свободы, 14, оф. 907
e-mail: olga.voronovskaya@list.ru

Обработка персональных данных
и правовая информация

разработка сайта - студия 3DaVinci
Любое использование материалов, размещенных на данном веб-сайте и в журнале, разрешается только при наличии гиперссылки на веб-сайт журнала "Парадный квартал". Использование материалов в коммерческих целях допускается с письменного разрешения редакции